【购房小助手】四大问题或导致房贷面签被拒贷

房贷面签，以下四大问题或将直接影响贷款成败与否！

1、征信记录

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

征信记录是个人信用的标签，也是申请房贷的前提条件，连续逾期次数和累计逾期天数是否符合银行较低贷款要求，通常银行会查5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，要求严格的银行会看更长期限的记录。

连续3次或累计6次逾期属于严重征信不良，连续3次是指这个月逾期后两个月有出现两次逾期，累计6次是指这次出现逾期后，之后又断断续续有五个月出现逾期，严重逾期的话是会被银行直接拒贷。

而且银行是以家庭为单位审查的，已婚人士要查夫妻双方的征信，贷款人征信良好，配偶征信不良也是有可能被拒贷的。

2、银行流水和收入证明

银行会审查借款人的银行流水及收入证明，银行流水，一般要求6个月以上的流水，建议使用流水较多的银行卡，较好每个月固定时间都有资金进账，这样能证明收入的连续性。

收入一是般要求月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。

同时，收入也是以家庭为单位，一人收入不够可以用夫妻双方两人的，两人月收入之和至少是房贷月供两倍就可以。

3、已有房屋状况

名下房屋状况会直接影响房贷首付和利率比例，二套房的贷款首付、利率都比首套房高很多，购房成本也相应增多。

这就是我们说的首套房、二套房的认定标准，有些城市规定“认房认贷”，意思是只要在在房产登记部门查到的名下无房，在银行系统查到无贷款记录，买房就会被认定为首套房，享受首套房贷款政策。

购买第二套住房的话，则需要提供排名前列次购房的产权证、借款合同，以及首套房贷款已还清的要提供贷款结清证明。

4、婚姻状况

婚姻状况，前几条也提到了，是“以家庭为单位”为标准，并且同时影响着上面三点。

已婚人士或者有过婚姻历史的购房人，需要提供结婚证或者离婚证+离婚协议或法院判决书，结婚证是已婚人士买房的婚姻证明，离婚证是对过往婚姻的证明，而法院判决书是对过往房产归属的证明。

对于“以家庭为单位”这个限制，同时也会涉及对未成年子女名下房产的审查，比如北京，假如本地户籍的购房人未成年子女名下有一套房，购房人名下也有一套房，那么就不符合限购要求，银行将不会放款。

为了避免“假离婚买房”的情况，银行推出了“离婚一年以上才能放款”的政策。

总之，不管是个人征信、银行流水、房屋状况还是婚姻状况，都是银行审查的重点，要提供真实有效的材料，千万别弄虚作假，否则会直接影响到之后的贷款流程。